2026/6/1 14:58

隨著消費(fèi)市場的復(fù)蘇與規(guī)模擴(kuò)張，中國連鎖經(jīng)營行業(yè)正迎來千億規(guī)模的黃金發(fā)展期。然而，在品牌加速跑馬圈地的背后，分散的門店網(wǎng)絡(luò)、多元的經(jīng)營場景與高頻的日常運(yùn)營，使得風(fēng)險(xiǎn)管理成為制約企業(yè)規(guī)模化、高質(zhì)量增長的核心瓶頸。一場意外事故，就可能讓苦心經(jīng)營的口碑與擴(kuò)張成果蒙受損失。

近日，2026中國特許加盟大會暨生活服務(wù)業(yè)發(fā)展大會在北京國家會議中心舉行。中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安保險(xiǎn)開放平臺事業(yè)部副總經(jīng)理徐祝瑩在全體會議上發(fā)表了題為《規(guī)模化擴(kuò)張的“安全與效率”——連鎖門店風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化躍遷》的主題演講。其深度剖析了連鎖行業(yè)在擴(kuò)張期的核心風(fēng)控痛點(diǎn)，并系統(tǒng)展示了眾安保險(xiǎn)如何以“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”三位一體為驅(qū)動，從傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)型升級為連鎖企業(yè)全生命周期的“數(shù)字化風(fēng)控合伙人”。

規(guī)模化擴(kuò)張隱憂：傳統(tǒng)風(fēng)控模式與連鎖新業(yè)態(tài)的“錯配”

連鎖品牌在擴(kuò)張中普遍面臨一個難題，總部風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)難以穿透至數(shù)百甚至上千家門店。徐祝瑩在演講中指出，風(fēng)險(xiǎn)正從“單店偶發(fā)”向“系統(tǒng)疊加”演變。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品往往與餐飲、零售、教培、美業(yè)等新業(yè)態(tài)、新場景的需求脫節(jié)，造成保障缺口。同時，分散投保和繁瑣的理賠流程也嚴(yán)重占用了總部與門店的運(yùn)營精力。更重要的是，缺乏有效的數(shù)據(jù)工具，使得企業(yè)無法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)警與量化管理。

她分享了兩個來自眾安的真實(shí)理賠案例：在寵物店，員工或顧客被貓狗抓咬后，注射狂犬免疫球蛋白和疫苗的費(fèi)用常因?qū)儆凇白再M(fèi)藥”而被排除在理賠范圍之外，高頻形成現(xiàn)金損失；在美發(fā)店，一起因電動洗頭椅機(jī)械缺陷和看護(hù)不周導(dǎo)致的兒童窒息死亡事故，最終賠付金額高達(dá)40萬元。這些“經(jīng)營中的隱形成本”——無論是數(shù)千元的日常小額損失，還是數(shù)十萬元的重大事故賠償——都凸顯了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與主動管理對于企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性的重要意義。

“一場意外就可能讓多年的積累付諸東流。我們的目標(biāo)不僅是事后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更是幫助企業(yè)在事前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、在事中控制損失，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。”徐祝瑩表示。

“原子化”能力底座：重塑小微客群需求響應(yīng)速度

面對連鎖行業(yè)碎片化、場景化的風(fēng)險(xiǎn)需求，眾安保險(xiǎn)已累計(jì)服務(wù)超100萬家餐飲、零售、生活服務(wù)等領(lǐng)域的小微企業(yè)，公司核心優(yōu)勢在于其依托科技建立的“原子化”產(chǎn)品與風(fēng)控能力。

所謂“原子化”，就是將保險(xiǎn)條款、責(zé)任、費(fèi)率等要素進(jìn)行模塊化解構(gòu)。基于此，眾安能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品的“樂高式”快速拼裝，按照行業(yè)類別、經(jīng)營數(shù)據(jù)甚至具體地址、訂單等精細(xì)維度進(jìn)行定價(jià)和承保。例如，保障期限可以按天、按小時甚至按訂單起止時間設(shè)置；責(zé)任組合可以“一客一案”，針對教培機(jī)構(gòu)的學(xué)生接送風(fēng)險(xiǎn)、美業(yè)門店的服務(wù)過失責(zé)任、餐飲店的食物中毒風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行靈活配置。這種能力使得眾安平均僅需一周即可完成一款新產(chǎn)品的迭代上線，精準(zhǔn)響應(yīng)連鎖業(yè)態(tài)快速變化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

在風(fēng)控層面，“原子化”能力同樣貫穿始終。通過實(shí)時核保和智能風(fēng)控模型，眾安能夠結(jié)合天氣災(zāi)害等外部環(huán)境數(shù)據(jù)、理賠行為監(jiān)控等多維度信息進(jìn)行動態(tài)調(diào)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)。在理賠環(huán)節(jié)，運(yùn)用視頻理賠、AI定損等技術(shù)，可將常見小損案件的處理周期從傳統(tǒng)的5天縮短至0.5天，服務(wù)效率大幅提升。

一體化解決方案：覆蓋“保、賠、管、防”的全鏈條價(jià)值

徐祝瑩強(qiáng)調(diào)，眾安可以為連鎖企業(yè)提供的并非單一保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是涵蓋“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（保）、高效理賠（賠）、數(shù)字管理（管）、主動預(yù)防（防）”的一體化解決方案。

在“保”的層面，眾安已為20多個行業(yè)提供了定制化保障方案。例如，“餐飲美食店店保”覆蓋食物中毒、火災(zāi)爆炸、營業(yè)中斷等風(fēng)險(xiǎn)；“美業(yè)麗人店店保”關(guān)注服務(wù)過失致敏感染、高價(jià)值設(shè)備損失、員工職業(yè)傷害等；“教育培訓(xùn)店店保”則聚焦學(xué)生在校意外、接送途中事故等。一張保單即可覆蓋財(cái)產(chǎn)、公眾責(zé)任、員工權(quán)益三大維度的核心風(fēng)險(xiǎn)，最高保額可達(dá)數(shù)百至上千萬元，幫助企業(yè)總部實(shí)現(xiàn)“一站式”統(tǒng)籌管理。

在“賠”的層面，眾安通過數(shù)字化工具極大優(yōu)化了理賠體驗(yàn)。對于小額案件，用戶通過小程序報(bào)案、上傳照片，AI可進(jìn)行智能定損與理算，實(shí)現(xiàn)最快24小時極速結(jié)案。對于大額或復(fù)雜案件，則啟動“一案一群”專屬服務(wù)，由理賠專家、公估人、法律顧問等組成團(tuán)隊(duì)提供全程支持。全國標(biāo)準(zhǔn)化的理賠SOP和常態(tài)化培訓(xùn)體系，確保服務(wù)品質(zhì)的一致性。

在“管”的層面，眾安為連鎖企業(yè)總部提供了強(qiáng)大的數(shù)字化管理工具——“眾安企業(yè)保”小程序。總部可一鍵查看所有門店的投保、續(xù)保、出險(xiǎn)實(shí)時情況，通過數(shù)據(jù)看板進(jìn)行多維度損失歸因分析，精準(zhǔn)識別高風(fēng)險(xiǎn)門店、高發(fā)事故類型和時段，從而反向驅(qū)動管理優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可視、可管、可控。

在“防”的層面，科技賦能的主動風(fēng)控成為亮點(diǎn)。眾安推出的“AI店長巡檢”服務(wù)，針對后廚衛(wèi)生、消防設(shè)施、用電安全、操作規(guī)范等40多個核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過移動端引導(dǎo)店員進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化自查，并自動生成風(fēng)險(xiǎn)評分與整改建議。結(jié)合地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)地圖、極端天氣預(yù)警等數(shù)據(jù)服務(wù)，眾安幫助門店將風(fēng)險(xiǎn)排查工作常態(tài)化、標(biāo)準(zhǔn)化，真正賦能店長，解放總部管理壓力，從源頭降低事故發(fā)生率。

從風(fēng)險(xiǎn)保障到經(jīng)營陪伴：做有溫度的成長伙伴

除了硬核的科技與保險(xiǎn)產(chǎn)品，眾安保險(xiǎn)也致力于成為連鎖品牌與小店老板們有溫度的成長伙伴。徐祝瑩在現(xiàn)場介紹了眾安打造的原創(chuàng)微綜藝IP《乘風(fēng)破浪吧，老板》，該節(jié)目通過記錄100位創(chuàng)業(yè)者的故事，傳遞與眾安攜手守護(hù)小店經(jīng)營的理念，節(jié)目傳播量已達(dá)數(shù)千萬級。

此外，針對CCFA大會的參會企業(yè)，眾安也提供了“特許加盟大會專享權(quán)益”，包括多門店投保團(tuán)購價(jià)、AI店長巡檢免費(fèi)試用，以及“乘風(fēng)”視頻免費(fèi)拍攝等增值服務(wù)，切實(shí)為連鎖企業(yè)的規(guī)模化擴(kuò)張降本增效、保駕護(hù)航。

演講最后，徐祝瑩總結(jié)道：“在連鎖行業(yè)邁向規(guī)模化、數(shù)字化的大潮中，風(fēng)險(xiǎn)管理不再是成本中心，而是企業(yè)穩(wěn)健增長的核心競爭力。眾安保險(xiǎn)愿以‘科技驅(qū)動金融’為引擎，以‘做有溫度的保險(xiǎn)’為初心，持續(xù)深化‘保險(xiǎn)+科技+服務(wù)’能力，真正成為連鎖企業(yè)值得信賴的數(shù)字化風(fēng)控合伙人，共筑行業(yè)安全與效率兼顧的美好未來。”

本次大會期間，眾安保險(xiǎn)在2702展位設(shè)置了專題展區(qū)，全面展示了其針對連鎖行業(yè)的解決方案、AI風(fēng)控工具及成功案例，吸引了大量連鎖企業(yè)創(chuàng)始人、運(yùn)營負(fù)責(zé)人的駐足咨詢與深度交流。